대출 이자 계산기

상환 방식별 공식

월 이자율 r = 연 이자율 ÷ 12, 상환 횟수 n, 대출금 P라고 하면 다음과 같습니다.

• 원리금균등: 매달 같은 금액을 냅니다. 월 상환액 = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ {(1 + r)ⁿ − 1}. 초반에는 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커집니다.
• 원금균등: 원금을 P ÷ n씩 똑같이 갚고, 이자는 남은 원금에 붙습니다. 첫 달 부담이 가장 크고 매달 줄어듭니다.
• 만기일시: 매달 이자(P × r)만 내다가 마지막 달에 원금을 한꺼번에 갚습니다.

계산 예시: 1억 원, 연 4.5%, 30년(360개월)

원금균등의 첫 달은 원금 100,000,000 ÷ 360 ≈ 277,778원에 이자 100,000,000 × 0.045 ÷ 12 = 375,000원을 더한 652,778원입니다. 총 이자는 375,000 × (360 + 1) ÷ 2 = 67,687,500원으로, 이자가 매달 일정하게 줄어드는 등차수열의 합입니다.

어떤 방식이 유리할까

같은 금리·기간이면 총 이자는 원금균등 < 원리금균등 < 만기일시 순입니다. 원금을 빨리 줄일수록 이자가 붙는 잔액이 작아지기 때문입니다. 다만 원금균등은 초기 상환 부담이 크고, 원리금균등은 매달 금액이 같아 생활비 계획을 세우기 쉽습니다. 만기일시는 매달 부담이 가장 작지만 총 이자가 가장 많고 만기에 큰돈이 필요합니다. 주택담보대출은 보통 원리금균등이나 원금균등, 신용대출과 마이너스 통장은 만기일시가 많습니다.

주의할 점

• 이 계산은 고정금리를 가정합니다. 변동금리 대출은 금리가 바뀔 때마다 상환액이 달라집니다.
• 은행은 실제 일수(일 단위)로 이자를 계산하는 경우가 많아 매달 몇백 원씩 차이가 날 수 있습니다. 거치 기간, 중도상환수수료, 인지세도 반영하지 않았습니다.
• 금리가 1%p만 달라져도 30년 총 이자는 수천만 원 차이가 납니다. 금리를 바꿔 가며 비교해 보세요.
• 대출 대신 저축 계획을 세운다면 적금·예금 이자 계산기를 함께 보세요.

이렇게 활용하세요

대출을 받기 전에 금리와 기간을 몇 가지로 바꿔 넣어 보세요. 1억 원, 30년 원리금균등 기준으로 금리가 4.5%에서 5.5%로 오르면 매월 상환액이 506,685원에서 약 567,789원으로 6만 원 넘게 늘어납니다. 기간을 줄이면 월 부담은 커지지만 총 이자는 크게 줄어듭니다.

자주 묻는 질문

계산식과 설명은 2026년 10월 기준입니다.